O presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, anunciou nesta terça-feira (4), em São Paulo, o lançamento oficial do Pix Automático, nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos que promete beneficiar cerca de 60 milhões de brasileiros sem acesso a cartão de crédito. A ferramenta permitirá a realização de pagamentos recorrentes, como contas de energia, mensalidades escolares, academias e serviços por assinatura, por meio de débito automático diretamente da conta bancária.
“Essas pessoas agora poderão contratar serviços que antes exigiam cartão de crédito. Isso representa não apenas conveniência, mas também inclusão. Além disso, quem já possui cartão também será beneficiado com maior praticidade”, afirmou Galípolo durante o evento Conexão Pix.
A funcionalidade entrará em operação no dia 16 de junho, inicialmente com pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras. O novo serviço permitirá que o usuário autorize previamente pagamentos automáticos recorrentes. A empresa prestadora enviará a cobrança ao banco do cliente, que a programará e notificará o usuário com antecedência. O pagador, por sua vez, poderá conferir o valor antes da data de vencimento e, se desejar, cancelar o pagamento até a véspera.
“O Pix Automático vai facilitar o controle financeiro e ainda proteger contra fraudes. Quantos de nós já não tivemos que trocar cartões e rever todas as assinaturas por conta de clonagens? Agora será possível manter esse vínculo de pagamento direto com o banco, com mais segurança”, acrescentou o presidente do BC.
Renato Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do Banco Central, reforçou que o Pix Automático atenderá especialmente os consumidores hoje excluídos do comércio eletrônico. “Muitos não conseguem contratar serviços online por falta de cartão de crédito ou por terem limites muito baixos. Essa ferramenta vai ampliar o acesso e fomentar a competitividade no setor”, afirmou em coletiva.
Segundo o BC, a autorização para os pagamentos poderá ser feita uma única vez e terá validade até que o cliente opte por cancelar. Além disso, o consumidor será informado com até 10 dias de antecedência da data do débito e poderá revogar o agendamento até a meia-noite do dia anterior à cobrança. A adesão será voluntária e gratuita para o pagador.
O chefe do Departamento de Competição e Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central, Ricardo Mourão, destacou ainda que o cliente terá autonomia para decidir se deseja usar o limite do cheque especial em caso de saldo insuficiente. “Isso não será automático. O usuário poderá definir se autoriza ou não o uso desse recurso”, explicou.
Para garantir mais segurança e evitar fraudes, o Banco Central publicará nesta quarta-feira (5) uma resolução determinando que apenas empresas com mais de seis meses de existência e cujo nome coincida com o cadastro da Receita Federal possam oferecer o serviço. A medida busca evitar o uso indevido da ferramenta por companhias de fachada ou recém-criadas.
O Pix Automático também deverá trazer impactos positivos para empresas, sobretudo pequenas e médias. De acordo com Renato Gomes, muitas companhias enfrentam altos custos para oferecer débito automático, já que precisam firmar convênios com múltiplas instituições financeiras. Com o Pix, esse processo será centralizado, reduzindo significativamente os custos operacionais.
“Atualmente, para oferecer débito automático em diferentes bancos, uma empresa precisa abrir contas em cada um deles, o que exige uma estrutura complexa e cara. Com o Pix Automático, ela poderá gerenciar todos os recebimentos a partir de uma única instituição, o que é uma mudança radical”, avaliou Gomes.
Esse ganho de eficiência, segundo o Banco Central, deverá ampliar a adesão de pequenos negócios ao modelo de cobrança automática. “Uma grande rede de academias como a Bodytech já tem sistemas de débito com diversas instituições. Mas a academia do bairro, que não tem essa estrutura, passará a ter acesso ao mesmo modelo de cobrança, democratizando o serviço”, completou.
Renato Gomes também destacou que o Pix Automático poderá ajudar a reduzir a inadimplência, pois os pagamentos recorrentes serão automatizados e previamente autorizados, o que facilita o planejamento financeiro dos consumidores e das empresas.
“O cliente terá mais controle sobre os débitos e não será surpreendido. Essa previsibilidade reduz a chance de inadimplência e melhora o relacionamento entre empresas e consumidores. É uma solução que traz equilíbrio para os dois lados”, afirmou o diretor.
A nova funcionalidade é mais uma etapa do processo de expansão do Pix, que se consolidou como o principal meio de pagamento instantâneo no Brasil. Criado em 2020, o sistema vem recebendo novas funcionalidades de forma gradual, como o Pix Saque, Pix Troco, e, agora, o Pix Automático. Segundo o Banco Central, a inovação continua sendo prioridade para o órgão, que pretende tornar o sistema ainda mais inclusivo e eficiente.
Com a adesão prevista para crescer rapidamente, a expectativa do Banco Central é que o Pix Automático se torne, nos próximos anos, uma das principais formas de pagamento de contas recorrentes no país, substituindo gradativamente o débito em conta tradicional, que exige convênios específicos entre empresas e bancos. Além disso, a simplicidade do sistema tende a atrair mais consumidores para o ambiente digital, fortalecendo o ecossistema financeiro nacional.
“A ideia é facilitar a vida do cidadão, ampliar o acesso a serviços e fomentar a inovação. O Pix Automático é mais um passo importante nessa direção”, concluiu Gabriel Galípolo.
Foto: Marcello Casal jr/Agência Brasil
